Запущенная два месяца назад ипотека для ИТ-специалистов наделала много шума. Одной из основных её целей было удержание ценных кадров в России – айтишникам предложили улучшить жилищные условия за счёт кредита по ставке не более 5%. Первые итоги программы кредитования с господдержкой подвели эксперты финансового портала Выберу.ру.
Что нового в ИТ-ипотеке
Программа льготного кредитования начала работать в мае, ее условия на законодательном уровне закрепило Постановление № 805. Первые заявки банки принимали ещё в апреле 2022 года, первые сделки в конце мая заключили клиенты банков ВТБ и Открытие.
Всего к участию в программе Минцифры привлекло 52 российских банка, которым выделили для субсидирования ставки 240 млрд руб. Эти средства распределили неравномерно – наибольший объем финансирования получили «Дом.РФ», ВТБ и Сбербанк.
Правительство рассчитывает, что до конца года новой программой смогут воспользоваться не менее 10 тыс. заёмщиков. Кроме изначально невысокой ставки, которая даже ниже, чем по семейной ипотеке, недавно введено ещё одно новшество – льготную ипотеку для ИТ-специалистов разрешили комбинировать с рыночной. Это позволит тем, кто хочет купить дорогое жилье в городах-миллионниках, обойтись одним комбинированным кредитом.
Спрос на айтишную ипотеку распределяется неравномерно. Она более востребована в столице и крупных городах: здесь высокое сосредоточение ИТ-компаний, а зарплата в 150 тыс. руб. до вычета НДФЛ не редкость. В то же время в регионах многие сотрудники ИТ-компаний не дотягивают по уровню заработной платы.
Заемщиков изначально сильно ограничили размером дохода – чтобы купить жильё в городах с населением больше 1 млн человек, ИТ-специалист должен зарабатывать от 150 тыс. руб., в остальных случаях – от 100 тыс. руб. 7 июля 2022 года вице-премьер Дмитрий Чернышенко обратился к представителям Минцифры с предложением снизить размер требуемого дохода для специалистов из регионов.
Кто чаще оформляет айтишную ипотеку
«ДОМ.РФ», оператор льготной программы, составил портрет заёмщика по ИТ-ипотеке:
- средний возраст – 25–34 года;
- среди мужчин почти в два раза чаще жилищный кредит оформляют семейные люди: 46% состоят в браке, 26% холосты, а у женщин примерно поровну: 30% обратившихся не состояли в браке, а 38% были замужем;
- по 63% мужчин и женщин хотят купить жильё в строящемся доме, 18% мужчин и 20% женщин предпочли готовые квартиры;
- айтишников с детьми среди заёмщиков сравнительно немного – 40% среди мужчин и 36% среди женщин;
- бо́льшая часть взявших ИТ-ипотеку проживает в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Новосибирской и Свердловской областях, Краснодарском крае.
На конец первой декады июня 2022 года банки приняли почти 11 тыс. заявок на ипотеку для IT-специалистов, одобрено 70% из них.
Перспективы ИТ-ипотеки
По состоянию на начало июля 2022 года выдано только около тысячи льготных кредитов, по остальным одобренным заявкам сделки еще не заключены. В то же время, по данным ЦБ, всего в России каждый месяц банки выдают около 115 тыс. ипотек. Поэтому не стоит ожидать, что новая программа для IT-специалистов сможет возродить рынок недвижимости.
Возможно, спрос повысится, если смягчат требования к размеру зарплаты. В регионах ипотека практически не востребована как раз из-за этого – «белая» зарплата в 100 тыс. руб. есть не у всех. Да и многие айтишники работают в качестве самозанятых, но не числятся в штате.
Стоп-фактором для потенциальных заёмщиков стала возможность увеличения ставки до ключевой +2,5–4,5%. Это может произойти, если ИТ-специалист уволится и в течение трёх месяцев не устроится в аккредитованную компанию. А если учесть недавнее повышение ключевой ставки до 20%, то переплата может стать колоссальной. Айтишники с уже существующим кредитом на жилье, даже если соответствуют условиям льготной программы, участвовать в ней не смогут – рефинансирование ипотеки для ИТ-специалистов не предусмотрено.
Но есть и позитивные сдвиги. Многие застройщики (ФСК, «Гранель», «Эталон») уже отреагировали – запускают совместные программы с банками, которые позволяют еще больше снижать ставку по ипотеке для IT-специалистов. Кроме того, специалисты говорят о сезонном факторе и ожидают, что к концу года спрос вырастет. Этому может способствовать в том числе и возможность снижения ставки вплоть до 1% – об этом на конференции ЦИПР-2022 заявлял замглавы Минцифры Максим Паршин.
Программа будет работать до конца 2024 года. Планируется, что воспользоваться ипотекой по льготной ставке смогут не менее 50 тыс. человек.